Nasza firma Nieruchomości Dorota Gagat współpracuje ze wszystkimi bankami przy udzielaniu kredytów hipotecznych, w zakresie wyceny nieruchomości, głownie na terenie całego woj. świętokrzyskiego i mazowieckiego . Z uwagi na ryzyko banki zastosowały pewne zaostrzenia a co za tym idzie jest trudniej pozyskać kredyt hipoteczny . Poniżej w telegraficznym skrócie podstawowe zmiany w stosunku do sytuacji sprzed miesiąca.
LTV – zwiększony został wymagany wkład własny w ING, PKO BP, Pekao BH i BOŚ Banku.
Cena – marże poszły w górę w mBanku, Pekao S.A., Pekao BH, BNP Paribas
Źródło dochodu – nie wszystkie banki dokonały oficjalnej modyfikacji instrukcji zasad kredytowania, jednak mimo to mamy do czynienia z indywidualnym i ostrożnym podejściem do kredytowania osób na działalności gospodarczej i na umowie zleceniu. Oficjalne komunikaty o ograniczeniu akcji kredytowej dla tych form mamy z ING, Santandera, BOŚ Banku, Pekao BH. Jednocześnie pod wątpliwość jest poddawana umowa o pracę na czas określony z uwagi na obawę, iż umowa taka nie będzie kontynuowana. O udzieleniu kredytu decydować może scoring oraz branża, w jakiej klient funkcjonuje.
Wykluczenie branż – ograniczenia te dotykają klientów w przypadku wszystkich typów dochodów. Nie tylko prowadzonej działalności gospodarczej. Nawet jeśli klient jest zatrudniony na umowę o pracę a dochód był do dziś stabilny, banki ograniczając ryzyko, mogą udzielać decyzji odmownych. Dla przypomnienia branże te na dziś to: turystyka, gastronomia, hotelarstwo, transport, budownictwo, handel, rozrywka, produkcja.
Wakacje kredytowe – banki wprowadziły opcję zawieszenia spłat. W zależności od banku, w załączniku zestawienie, klient ma opcję zawieszenia pełnej raty, lub części kapitałowej, na okres 3/ 6 miesięcy. Z komunikatu BIK, oraz BIG wynika, że klient z tytułu zawieszenia spłaty nie będzie ponosił konsekwencji. W praktyce już teraz widzimy, że klient wewnętrzny banku zawieszając spłatę, będzie miał problem z uzyskaniem kolejnego finansowania w tej samej instytucji.
Wydłużenie ważności decyzji kredytowej – część banków od razu zareagowała na zmiany i wprowadziła prolongatę ważności decyzji: BNP Paribas, mBank, Millennium, PKO BP. W pozostałych bankach trwają debaty w tym temacie. Mamy nadzieję na szybką informację z Pekao SA i ING.
O tym będzie osobny post zapraszamy z jego treścią.
Zmiany sposobu wpisu do KW – z uwagi na niedziałające sądy, klient ma teraz opcję finalizacji wpisu u notariusza, lub za pośrednictwem banku. W załączniku szczegółowe zestawienie.
Zmiany zasad funkcjonowania placówek – oddziały banków pracują teraz w okrojonych godzinach, jednocześnie zachodzi konieczność zachowania bezpiecznej odległości, co powoduje, że w małych oddziałach mimo pracy bankierów, nie ma opcji obsłużenia więcej niż jednego klienta na daną godzinę. Prognozowana jest praca w systemie zmianowym.
Absencja personelu – odnoszę wrażenie, że sytuacja już jest w większości miast stabilna. Osoby wracają ze zwolnień i opieki nad dziećmi. Mieliśmy kilka trudnych przypadków, gdzie dokumenty zostały zamknięte w placówce i poddane kwarantannie, ale wszędzie udało się znaleźć wyjście awaryjne.
Brak terminów na podpisanie umów – mamy już coraz mniej problemów na finiszu, z umówieniem klientów na podpisanie umów. Kłopoty mamy wciąż w ING. Wczoraj bank podjął decyzję o skróceniu wymaganego czasu na podpisywanie dokumentów, więc pojawiło się światełko w tunelu.
Wydłużenie czasów procesowania wniosków – tutaj też powoli sytuacja się stabilizuje z uwagi na mniejszy napływ nowych wniosków kredytowych. Aktualnie większość banków nie raportuje nam swoich aktualnych czasów, bo są one uzależnione od wielu czynników.
Badanie zaangażowania klienta – oficjalnie ING wprowadziło zasadę, że klient może wnioskować o jeden kredyt. Z nieoficjalnych źródeł wynika również, że Millennium nie zgadza się na kredytowanie osób, które wnioskują o 3 lub kolejny kredyt.